요즘 전세계약을 하기 위해서는 전세보증보험이 거의 필수나 다름이 없습니다. 이번 게시글에서는 전세사기 예방을 위한 전세보증보험 3개(HUG, HF, SGI)를 비교해보고, 각 보증보험이 어떤분에게 적합한지 등에 대해 알아보겠습니다. 😊
전세보증보험이란?
전세보증보험은 집주인(임대인)이 전세계약이 만료되었음에도 불구하고 정당한 사유없이 전세보증금을 반환하지 않을 때, 전세보증금의 일부 또는 전액을 대신 지급해주는 일종의 보험상품을 말합니다.
최근에는 전세사기 피해가 많아짐에 따라 전세계약 시 전세보증보험을 드는 것을 강력히 추천드립니다. 적은 돈으로 큰 돈(전세금)을 지킬 수 있기 때문인데요. 세입자 입장에서 전세금을 안전하게 보장받을 수 있고, 전세사기 등 문제가 생긴다면 집주인과 실랑이를 할 필요도 없습니다. (보증보험기관이 대신 집주인과 실랑이를 해줌)
따라서, 전세계약 전 해당 매물로 전세보증이 가입가능한지 여부를 미리 파악하시는 것이 굉장히 중요합니다!
전세보증보험은 대표적으로 주택도시보증공사에서 운영하는 HUG, 한국주택금융공사에서 운영하는 HF, 서울보증에서 운영하는 SGI 이렇게 3개가 있습니다. 각 전세보증보험마다 장단점과 차이점이 생각보다 제법 크기때문에 자신에게 가장 적합한 보증보험이 무엇인지 알아보는 것이 중요합니다.
💡 [사전지식] 전세보증보험 담보인정비율 변경
2023년 5월부터 일명 ‘깡통전세’를 막기 위해 전세보증금과 선순위채권을 합한 금액이 주택가격의 90%를 초과할 경우 전세보증보험 가입이 불가능(전세보증보험사의 손해가 너무 막심하여 90%로 조정)
✅ 선순위채권이란?
선순위 채권이랑 임대인(집주인이) 해당 매물을 담보로 받은 대출금과 전 세입자의 보증금을 합친 금액을 말합니다. 선순위채권은 말 그대로 ‘선순위’이기 때문에 해당 매물에 문제가 발생했을 때 가장 먼저 갚아야하는 채권(돈)입니다.
더 쉽게 말해서 내 돈보다 법적으로 남들의 돈(선순위채권)을 먼저 갚아야합니다. 즉, 선순위채권이 먼저 해결이 된 다음에야 내 전세보증금을 돌려받을 수 있는 차례가 돌아옵니다. 따라서, 전세계약할 때는 선순위채권이 없는게 중요하며, 이를 반드시 먼저 확인하셔야 합니다.
전세보증보험 비교(HUG, HF, SGI)
전세보증보험은 크게 HUG, HI, SGI 3개가 있습니다. 각 전세보증보험을 요약하여 비교하면 다음 <표>와 같습니다.
| 구분 | HUG | hf | SGI |
|---|---|---|---|
| 보증기관 | 주택도시보증공사 | 한국주택금융공사 | 서울보증 |
| 보증상품 | 전세보증금반환보증 | 전세지킴보증 | 전세금보장신용보험험 |
| 보증대상 주택 | 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택 | 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택, 도시형 생활주택 | 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 주거용 오피스텔, 도시형 생활주택 |
| 전세금 보증한도 | 1) 지역별 보증한도 수도권 ☞ 7억원 이하 그 외 지역 ☞ 5억원 이하 2) 목적물별 보증한도 주택가격 x 담보인정비율(90%) – 선순위채권 총액 | HUG와 동일 | 아파트 ☞ 임차보증금 전액 아파트 외 ☞ 임차보증금 10억원 이내 |
| 보증기간 | 전세계약 종료일 후 1개월 | HUG와 동일 | 전세계약 종료일까 |
| 전세계약기간 | 1년 이상 | HUG와 동일 | HUG와 동일 |
| 전세보증 신청시기 | 전세계약기간 50% 경과 전 | HUG와 동일 | HUG와 동일 |
| 보증료 | 연 0.115 ~ 0.154% | 연 0.02 ~ 0.04 % | 연 0.183 ~ 0.208 % |
| 보증료 할인 | 사회배려계층 할인 (40~60%) | 다자녀, 신혼부부, 저소득가구 (연 0.02% 보증료율 적용) | LTV 할인 (최대 30%) |
| 주요 특징 | 가장 많은 분들이 이용하는 상품 | 무직자도 전세대출 가능 | 아파트 보증한도 제한 없음 |
내용상 추가로 설명한 몇가지 부분만 위 표를 보면서 설명드려보겠습니다.
우선 3가지 전세보증보험의 보증대상주택은 우리가 보통 전세로 들어가는 건물의 대부분이 포함되어 있습니다. 하지만 근린생활시설, 지역아동센터, 공동생활가정 등은 보증대상주택에 포함되지 않으니 주의하시기 바랍니다.
특히, 오피스텔의 경우에는 주거용 오피스텔만 신청이 가능합니다. 노인복지주택은 HUG, HF에서만, 도시형 생활주택은 HF, SGI에서만 신청이 가능합니다.
– 노인복지주택 : 노인에게 주거시설을 제공하고, 생활지도 및 상담, 안전관리 등의 서비스를 제공하는 시설로 노인복지법상 사회복지시설로 분류
– 도시형 생활주택 : 도시지역에 건설되는 소형 주택으로, 300가구 미만 1~3인 가구를 위한 공동주택입니다.
보증료의 경우에는 SGI > HUG > HF 순으로 비싼편입니다. 일반적으로 보증료는 주택유형, 보증금액, 부채비율 등에 따라 다르게 책정됩니다. 주택유형별로는 일반적으로 아파트가 가장 저렴한 편이고, 단독, 다중, 다가구주택을 제외한 기타주택이 보증료가 가장 비싸게 책정됩니다.
참고로, 네이버부동산에서 매물을 보면 하단부에 중개보수와 함께 HUG기준 예상 보증료가 표현되니 참고하시기 바랍니다.
✅ 나에게 맞는 보증보험 찾기
전세보증보험을 이해했다면 이제, 나에게 맞는 보증보험은 어떤 것인지 고를 차례입니다. 전세보증보험은 기본적으로 임차인이 직접 골라서 신청하셔야합니다. 따라서, 각 보증보험별로 어떤 분에게 적합한지 소개해드리겠습니다.
① HUG
허그라고 불리는 HUG는 전세보증보험 중 가장 무난한 보증보험입니다. 3개 기관 중에서 압도적으로 높은 가입률(92%)을 보유하고 있습니다. 개인적으로 그냥 일반적인 대부분의 사람들에게는 HUG를 추천드립니다.
다만, HUG의 경우 대출 심사가 조금 엄격한 편으로 조그만한 사유로 보증보험이 거절되는 경우가 조금 있습니다. 그래서 은행에서도 매물을 직접 넣어보기 전까지는 알 수 없다고 할 정도입니다. 이러한 이유 중 대부분은 전세계약시 특약사항 때문입니다.
② HF
HF는 한국주태금융공사에서 전세자금대출을 이용한 분들만 가입이 가능한 전세보증보험입니다. 따라서, 다른 곳에서 전세자금대출을 받으셨다면 가입이 안됩니다. HF에서 전세자금대출을 받으셨다면 이용하는 것을 추천드립니다. (보증료가 저렴함)
③ SGI
SGI를 이용하는 대표적인 경우는 ‘한도’입니다. SGI는 3가지 중에 보증료가 가장 비싸지만 한도가 가장 높습니다. 따라서, 전세보증금이 높은 고가 아파트 또는 주택에 거주하시려는 분들에게 추천드립니다.
✅ 전세보증보험 신청가능 여부
전세보증보험 가입 조건을 따져보기 어려우신 분들은 각 기관 홈페이지에 들어가면 본인이 신청이 가능한지 여부를 손쉽게 알아보실 수 있습니다. 현재 해당 기능을 제공하는 상품은 HUG와 HF가 있습니다.
마치며,
이상으로 전세사기 예방을 위해 꼭 필요한 전세보증보험 3가지를 비교해보았습니다. 최근 전세사기가 기승을 부려 사회적으로도 큰 문제라고 생각됩니다. 부디 안전한 거래하시는데 이 글이 도움이 되셨길바라며, 이만 글을 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.☺️