군 복무를 하는 장병들을 위한 금융 혜택은 매년 확대되고 있는 추세입니다. 정부는 군 복무를 하는 장병들이 목돈을 모아서 전역할 수 있도록 ‘장병내일준비적금’, ‘군적금 매칭지원금’ 등의 제도를 시행하고 있습니다. 이번 게시글에서는 2025년 장병내일준비적금 및 군적금 매칭지원금에 대해 자세히 알아보겠습니다.😄
2025년 군인혜택 요약
인터넷에 있는 수많은 정보들로 인해 헷갈리시는 분들을 위해 결론부터 요약해서 말씀드리겠습니다. 2025년 군인이시라면 다음과 같은 2가지 금융혜택을 받으실 수 있습니다.
◼︎ 2025년 군인 금융혜택
1) 장병내일준비적금 : 고금리 은행이자 혜택 + 이자소득세 비과세 혜택
2) 군적금 매칭지원금 : 매월 납입한 금액의 100%를 정부가 추가 지원 (월 최대 한도 55만원)
위 2가지로 구분되는 금융혜택을 모두 극한까지 받는다고 가정하면 육군 기준 총 1,039.5만원의 혜택을 받아 만기 수령액은 2,029.5만원이 됩니다. 계산식은 아래 그림과 같고, 자세한 혜택 내용에 대해서는 하나씩 살펴보겠습니다.
장병내일준비적금
장병내일준비적금은 2018년 8월 29일 시행된 제도로, 병역의무 수행자들의 전역 후 목돈 마련을 위한 고금리 자유적립식 정기적금 상품을 말합니다. 시중 적금상품 보다 높은 이자(최대 5%)를 받을 수 있으며, 심지어 이자소득세(15.4%) 면세 혜택도 있습니다.
✅ [혜택①] 높은 은행이자
장병내일준비적금에 가입하면 납입하는 원금에 비례하여 연 2.7 ~ 5.0%의 이자를 은행이 지급해줍니다. 일반적으로 적금기간에 따라 제공금리가 달라지며, 적금기간이 길수록 제공금리가 높아집니다. 따라서, 장병내일준비적금은 조금이라도 빨리드는 것이 유리합니다!
2024년 11월 기준 각 은행의 제공금리는 다음 <표>와 같습니다.
| 은행 | 제공금리 |
|---|---|
| NH농협은행 | 2.7 ~ 5.0% |
| 신한은행 | 3.5 ~ 5.0% |
| 우리은행 | 3.7 ~ 5.0% |
| 하나은행 | 3.5 ~ 5.0% |
| IBK기업은행 | 4.0 ~ 5.0% |
| KB국민은행 | 3.5 ~ 5.0% |
| Sh수협은행 | 3.5 ~ 5.0% |
| iM뱅크(구 대구은행) | 3.0 ~ 5.0% |
| BNK부산은행 | 3.0 ~ 5.0% |
| 광주은행 | 2.9 ~ 5.0% |
| 제주은행 | 3.5 ~ 5.0% |
| 전북은행 | 3.0 ~ 5.0% |
| BNK경남은행 | 3.0 ~ 5.0% |
| 우체국 | 3.0 ~ 5.0% |
추가로 특정조건을 만족하면 추가로 이자를 지급하는 우대금리제도도 있습니다. 이는 은행마다 상이하니 은행연합회 공식홈페이지에서 조회하는 것이 가장 빠르고 정확한 정보를 얻으실 수 있습니다.
아래 버튼을 누른뒤 ‘비고’ 탭을 클릭하면 자세한 우대금리 조건, 부가서비스, 중도해지 금리, 만기후 금리 등에 대한 정보들을 확인하실 수 있습니다. 이 정보들은 조금씩 바뀌기 때문에 가입 전에 본인이 가입한 은행의 정보를 확인해보는 것을 추천드립니다.
✅ [혜택②] 이자소득세 면제
일반적인 시중은행의 예적금 상품의 경우 발생하는 이자소득에 대해 15.4%의 이자소득세가 과세됩니다. 100만원의 이자를 받으면 15만 4천원을 세금으로 반납해야하는 셈이죠.
그러나, 장병내일준비적금으로 벌어들인 이자는 전액 비과세 적용대상입니다. 즉 다시 말해, 이자소득에 대해 세금 한 푼 내지않고, 온전히 전부 다 내 돈이 된다는 말입니다. 소소하지만 확실한 혜택입니다!
군적금 매칭지원금
설명에 앞서 인터넷에서는 다양한 용어로 설명되어 있기 때문에, 헷갈려하시는 분들이 있어 용어를 통일하고 가겠습니다. 아래 용어들은 모두 같은 개념으로 사용됩니다.
※ 용어통일
☞ 장병내일준비적금 = 군인적금 = 군적금
☞ 장병내일준비적금 매칭지원금 = 군인적금 매칭지원금 = 군적금 매칭지원금 = 내일준비지원금
군적금 매칭지원금은 2022년 1월 1일 이후 시행된 제도로 정부에서 추가로 지원해주는 금융혜택을 말합니다. 군 복무 중에 군 적금에 가입한 장병들에게 정부가 추가로 적금매칭금을 지원해주는 제도로, 장병들이 적금에 납입한 금액에 비례하여 정부가 일정 금액의 추가 적립금(매칭지원금)을 지원해줍니다.
군적금 매칭지원금은 2024년부터 납입 원금의 100%를 추가로 지원합니다.(’23년도 71%) 예를 들어, 납입한 원금이 500만원이라면, 적금 만기 시에 정부에서 500만원을 추가로 지원해주는 방식입니다.
추가로 2024년에는 월 최대 납입한도가 40만원이였는데, 2025년도부터는 월 최대 납입한도가 50만원으로 상향됩니다. 정부가 월 최대 50만원까지 추가로 지원해준다는 의미입니다.
| 구분 | 매칭지원금 지원내용 |
|---|---|
| 2022년 | 원리금의 33% 지원 (* 원리금 : 원금 + 은행이자 + 1% 국가지원이자) |
| 2023년 | 원리금의 71% 지원 (* 원리금 : 원금 + 은행이자 + 1% 국가지원이자) |
| 2024년 | 매월 납입금액의 100% 지원 (* 월 최대 납입한도 : 40만원) |
| 2025년 | 매월 납입금액의 100% 지원 (* 월 최대 납입한도 : 55만원) |
💡 정부 이자지원금 1.0%
2023년까지는 군적금 지원금의 개념으로 정부에서 1.0% 이자지원금을 지원해주는 제도가 있었습니다. 은행이자에 1%를 더 쳐주는 개념인데, 2023년 12월 31일까지 납입분에 대해서만 적용되는 지원금입니다. (정부 이자 지원금 1.0% 시행일 21.10.14 ~23.12.31)
장병내일준비적금 계산
2025년 이후에 입대하는 장병들이 장병내일준비적금과 군적금 매칭지원금으로 최대 얼마를 혜택을 볼 수 있는지 계산해보겠습니다. 만기 전역시 받을 수 있는 수령액은 ‘원금 + 은행 5.0% 이자 + 매칭지원금(월 55만원) + 비과세 혜택‘입니다.
※ 최대 혜택 계산
[기준] 육군 18개월 만기전역
– 납입 원금 : 월 55만원 ☞ 총 990만원
– 연이자 : 최대 5.0% ☞ 총 49.5만원
– 군적금 매칭지원금 : 월 55만원 ☞ 총 990만원
– 비과세 혜택 ☞ 세금 0원
* 요약 : 55만원씩 18개월 만기 시, 1,039만원 혜택으로 총 2,029만원 수령
장병내일준비적금 가입방법
◼︎ 장병내일준비적금 가입방법
1) 장병내일준비적금 가입방법 : ① 신병훈련소에서 가입, ② 자대 배치 후 외부 은행에서 가입
2) 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원
3) 가입기간 : 1~24개월(의무 복무기간 내 자유롭게 선택)
4) 이자지급방식 : 만기 일시지급
5) 부가서비스 : 은행별로 상이
6) 군적금 매칭지원금 : 별도 신청절차 없이 자동으로 적용
7) 필요서류 : 신분증, 가입자격확인서
장병내일준비적금은 신병훈련소에서 가입하는 방법과 자대 배치 후 외부 은행에서 가입하는 방법 2가지가 있습니다. 납입기간이 길수록 은행이자도 높고, 정부지원금도 많이 받을 수 있기 때문에 무조건 신병훈련소에서 가입하는 것을 추천드립니다. 참고로 군적금 매칭지원금은 별도의 신청 절차없이 자동으로 적용됩니다.
장병내일준비적금의 가입대상은 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 모두 가능하며, 가입기간도 의무 복무기간 내에서 자유롭게 선택이 가능합니다.(1~24개월까지)
💡 필요서류
신병훈련소가 아닌 외부 은행에서 장병내일준비적금 가입하기 위해서는 신분증, 가입자격확인서 등의 서류가 필요합니다. 만약, 대리인이 가입할 경우에는 대리인 신분증과 가족관계확인서 등이 추가로 필요합니다. 가입자격확인서 발급 관련한 내용은 아래 <표>를 참고해주세요.
장병내일준비적금(군 적금) 해지
장병내일준비적금은 중도에 해지하면 군적금 매칭지원금, 비과세 혜택 등의 혜택을 전부 받을 수 없으며, 기존 은행 이자도 삭감됩니다. 따라서, 최대한 만기일까지 유지하는게 중요합니다.
적금 만기 해지 시에는 가입한 은행에 신분증과 전역일 명기된 확인서(전역증, 병역증, 병적증명서, 대체복무요원 복무사실확인서)를 제출하면 원금 및 이자를 수령할 수 있습니다. 정부의 매칭지원금은 정부가 지급하는 금액으로 신청 후 최대 3개월 정도 소요되니 참고하시기 바랍니다.
이 외의 군적금에 관련된 문의는 각 은행별로 문의처가 별도로 따로 있습니다. 은행별 문의처는 아래 <표>를 참고해주시기 바랍니다.
마치며,
이상으로 2025년 장병내일준비적금 및 군적금 매칭지원금에 대해 자세히 알아보았습니다. 제가 군생활 할 때 보다 처우가 많이 좋아진 것 같아 다행인 마음입니다. 모든 장병분들이 건강히 전역하시기를 기원하며, 이만 글을 마치겠습니다. 감사합니다. ☺️