‘내집마련 디딤돌 대출’은 아직 집을 마련하지 못한 무주택 서민에게 낮은 금리로 대출을 해주는 상품입니다. 디딤돌 대출은 다른 대출에 비해 저렴한 금리로 최대 4억원 한도까지 대출이 가능하다는 장점이 있는데요. 이번 게시글에서는 내집마련 디딤돌 대출의 조건 및 금리 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 😄
디딤돌 대출 개요
디딤돌 대출은 아직 집을 마련하지 못한 무주택자 서민들에게 저렴한 금리로 대출을 해주는 금융상품입니다. 대출받아 집을 마련하려는 분들은 시중 은행보다 조건이 좋은 디딤돌 대출을 반드시 알아보실 필요가 있습니다.
내집마련 디딤돌 대출의 간략한 주요개요는 다음과 같습니다.
◼︎ 디딤돌 대출 개요
1) 대출대상
– 부부합산 총 소득 연 6,000만원 이하 (생애최초 주택구입자, 2자녀 이상가구는 7,000만원 이하, 신혼가구는 8,500만원 이하)
– 순자산 4.69억 이하
– 무주택 세대주
2) 대출금리 : 연 2.45 ~ 3.55%
3) 대출한도 : 최대 4억원
4) 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 중 택1
디딤돌 대출 조건
내집마련 디딤돌 대출을 받기 위해서는 아래와 같은 조건을 “모두” 만족하셔야 합니다.
◼︎ 디딤돌 대출 조건
1) 대한민국 국적을 가진 성인
2) 대출승인일 기준 담보주택의 평가액이 5억원 이하 (신혼부부, 2자녀 이상가구는 6억원 이하)
3) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
4) 부부합산 연소득 6천만원 이하 (생애최초, 2자녀 이상 가구는 7천만원, 신혼부부는 8천 5백만원 이하)
5) 부부합산 총 순자산 4.69억원 이하
6) 실거주용으로 사용되는 주택 대상 (구입용도의 대출만 가능)
7) 주거 전용면적이 85㎡ 이하인 주택 대상 (비수도권 지역은 100㎡ 이하)
8) 나이스신용평가의 신용도 점수(CB점수)가 350점 이상인 자
대출 조건을 살펴보면 꽤나 까다로운 조건입니다. 연소득이나 주택 평가액, 주거면적 등을 살펴보면 정말 도움이 필요한 무주택 서민을 위해 만든 제도라는 생각이 듭니다. 다만, 신혼부부, 다자녀 가구, 생애최초는 조건이 조금 완화된 편이니 이 점을 잘 이용하는 것도 좋은 전략이 될 수 있겠습니다.
💡 무주택 대상범위
대출조건 중에 세대주를 포함하여 세대원 전원이 무주택이여야 한다는 조건이 있습니다. 이 때, 무주택 대상범위가 어디까지인지 많이들 헷갈립니다. 무주택 범위는 배우자, 직계존속, 배우자의 직계존속, 직계비속까지 무주택이여야 하며, 형제자매는 포함되지 않습니다.
위 범위에 포함되지만 세대가 분리되어 세대원이 아닌 경우에는 무주택 대상 검증에서 제외됩니다. 아래 <그림>을 참고하시면 이해하시는데 도움이 되실겁니다.
디딤돌 대출 한도
디딤돌 대출은 LTV 최대 70%, DTI 60% 이내에서 최대 2억 5천만원까지 받을 수 있습니다. 생애최초 주택구입자의 경우 3억원, 신혼부부 또는 2자녀 이상 가구는 4억원까지 최대 대출한도가 상향됩니다.
| 구분 | 최대 대출한도 |
|---|---|
| 일반적인 경우 | 2억 5천만원 |
| 생애최초 주택구입자 | 3억원 (LTV 80%까지 허용) |
| 신혼부부 | 4억원 |
| 2자녀 이상 다자녀 가구 | 4억원 |
💡 대출 상환방식
디딤돌 대출은 다음과 같은 3가지의 상환방식으로 대출을 상환하실 수 있습니다. 최초 대출실행 후에는 상환방식이 변경이 불가능하오니 신중하게 선택하셔야 합니다. 제가 가장 추천드리는 방식은 ‘체증식 분할상환’입니다만 본인의 현 상황에 맞춰 가장 유리한 방법을 선택하시는 것이 바람직합니다.
◼︎ 디딤돌 대출 상환방식
① 원리금 균등분할 상환
② 원금 균등분할 상환 (체감식 분할상환)
③ 체증식 분할상환
참고로 체증식 분할상환의 경우 채무자가 대출일 기준 만 40세 미만 근로자이면서 고정금리를 선택한 경우에만 선택이 가능합니다. 대출 상환방식별 비교 및 장단점은 별도의 게시글로 따로 다루도록 하겠습니다.
디딤돌 대출 금리
디딤돌 대출의 금리는 부부합산 연소득과 대출 상환기간에 따라 상이합니다. 연소득이 적을수록 대출기간이 짧을수록 금리가 저렴해집니다. 디딤돌 대출금리는 약 연 2.45 ~ 3.55% 정도라고 생각하시면 되겠습니다.
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 2천만원 ~ 4천만원 | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% | 연 3.05% |
| 4천만원 ~ 7천만원 | 연 3.05% | 연 3.15% | 연 3.25% | 연 3.30% |
| 7천만원 ~ 8.5천만원 | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.50% | 연 3.55% |
💡 우대금리
디딤돌 대출은 각종 우대금리 혜택이 있습니다. 우대금리는 중복적용이 가능한 것과 중복적용이 불가능한 것 2가지로 나눠서 살펴보도록 하겠습니다. 먼저 중복적용이 불가능한 우대금리 내용부터 알아보도록 하겠습니다.
◼︎ 디딤돌 대출 우대금리 (중복적용 불가)
① 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p ↓
② 장애인가구 연 0.2%p ↓
③ 다문화가구 연 0.2%p ↓
④ 신혼부부 연 0.2%p ↓
⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2%p ↓
다음으로 중복이 가능한 우대금리 내용은 다음과 같습니다.
◼︎ 디딤돌 대출 우대금리 (중복적용 가능)
① 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1%p ↓
② 3인 이상 다자녀 가구 연 0.7%p ↓ / 2자녀 가구 연 0.5%p ↓ / 1자녀 가구 연 0.3%p ↓
③ 신규 분양주택 가구 연 0.1%p ↓
④ 청약(종합)저축 가입자 (배우자 포함)
– 가입기간 5년 이상 & 60회차 이상 납입한 경우 연 0.3%p ↓
– 가입기간 10년 이상 & 120회차 이상 납입한 경우 연 0.4%p ↓
– 가입기간 15년 이상 & 180회차 이상 납입한 경우 연 0.5%p ↓
이렇게 각종 우대금리를 적용받아 시중 대출금리보다 훨씬 저렴하게 대출을 이용할 수 있습니다. 다만, 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만으로 산정되는 경우에는 연 1.5%로 고정적용됩니다. 즉, 최소금리가 연 1.5%라는 의미입니다.
디딤돌 대출 실거주의무
디딤돌 대출은 대출 실행 후 1개월 이내에 전입신고를 하여 1년동안 실거주를 해야하는 의무가 있습니다. 실거주 의무를 충족하지 아니한 경우에는 대출을 철회하여 이용할 수 없게 됩니다. 꼭 숙지하시기 바랍니다!
전입을 1개월 이내에 하지못하는 타당한 사유가 확인되는 경우에는 전입일을 최대 2개월까지 연장이 가능합니다. 추가로, 본 건 담부주택 매매계약일 이후에 부득이하게 전입이 어려운 상황이 발생하면 실거주 의무가 유예됩니다.
실거주 의무가 적용되는 사유는 다음과 같습니다.
※ 디딤돌 대출 실거주의무 유예사유
1) 근무지, 생업상의 사정, 질병치료, 취학 등으로 다른 지역에서 거주해야하는 경우
2) 해외로 이주 또는 3개월 이상 체류하는 경우
3) 상속으로 인해 배우자 또는 세대원이 채무를 인수한 경우
4) 차주가 타 임차목적물의 임차인으로서 경매진행에 따른 대항력 유지를 위해 전입이 불가한 경우
5) 위에 준하는 불가피한 사유로 인정되는 경우
<출처 : 한국주택금융공사>
❗️1주택 유지 의무
2024년 6월 19일 이후 신규 대출부터는 대출기간 동안 1주택을 유지해야하는 의무가 있습니다. 1주택을 유지해야하는 대상은 세대주 및 세대원 전원입니다. 대출실행 이후 본건 담보주택 외 추가주택이 확인된 경우 6개월이내 처분하셔야 하며, 미처분 시에는 대출금 회수조치를 받습니다.
마치며,
이상으로 내집마련 디딤돌 대출에 대해 자세히 알아보았습니다. 부동산 대출을 하나 받으려면 참 많은 용어와 정보를 숙지해야 됩니다. 최대한 쉽게 이해가되고 작성하려고 했는데 도움이 됐을지 모르겠습니다. 혹시 더 궁금하신 내용이 있으면 댓글로 남겨주시기 바랍니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.🙏